Почему отзывают лицензии у банков? Наиболее распространенные причины, последствия санкций

Контроль над банками

Банковская система любой страны – запутанная и непонятная система. Даже для самих управляющих, уж сильно разветвлена иерархия управления. Но определенное внимание своим банкам должно уделять любое правительство, ведь эти структуры:

• Обеспечивают финансовые расчеты физических и юридических лиц;
• Кредитуют как малый, так и крупный бизнес;
• Хранят депозиты населения;
• Могут стать причиной масштабно коллапса.

Только представьте, какие могут быть последствия одномоментного исчезновения всей банковской системы, все ваши:

1. Банковские счета;
2. Кредитные и дебетовые карты;
3. Депозиты;
4. Кредиты и ипотека.

Вдруг исчезли. Никаких данных нет, есть только расчет наличностью. Кто-то только обрадуется возможности не выплачивать старые долги, но для большинства это станет сокрушительным ударом.

Кто может отозвать лицензию банка?

Единственная структура, которая может отозвать или выдать лицензию банку – Центробанк:

• На протяжении последних 10 лет во главе организации стоит один и тот же человек;
• С 2006 было отозвано всего чуть более 3 сотен лицензий;
• За 2016 Россия осталась без 90 банков;
• Динамика нарастания заставляет задуматься уже не только банковских работников, но и рядовых граждан.

Со стороны все может показаться предельно логичным и жестоким:

1. Кризис длится не первый год;
2. «Выживает сильнейший»;
3. Мелкими банками попросту жертвуют;
4. Доля крупных компаний с каждым годом будет только расти.

Но все не совсем так. Как странно это бы ни звучало, но отзывы лицензий связаны с заботами о населении:

• На рынке остаются только благонадежные игроки;
• Вкладчики получают свои компенсации;
• Наиболее резонансные случаи становятся достоянием общественности;
• Организаторы несут ответственность за свои махинации.

Теоретически, ничего личного в этом быть не должно. Ведь решения касательно небольших банков принимаются «на верху», интересы у этих людей не пересекаются с региональными представителями. Так что от теорий заговора тоже можно отказаться.

У кого отбирают лицензии?

Для того чтоб отобрать лицензию, необходимо найти не только повод, но и вполне реальную причину:

1. Недостоверная отчетность;
2. Нехватка капитала;
3. Отказ от собственных кредитных обязательств;
4. Отсутствие наличных средств.

А теперь по порядку. Подложная документация – тропинка, которая ведет к серьезным уголовным срокам. Во всяком случае, если мошенничество вскрывается. Нет ничего удивительного в том, что подобные структуры лишаются своего сертификата и возможности вести банковскую деятельность. И здесь уже действительно идет речь о защите вкладчиков и клиентов, ведь поддельная отчетность касается их средств.

О капитале размышлял еще Карл Маркс, но в данном случае проблема заключается в соотношении капитала банка и его активов:

• Уменьшаются средства, которыми располагает компания;
• Никуда не исчезают долговые обязательства;
• Представители структуры осознают, что они уже не могут обслужить взятые на себя обязательства;
• Банк лишается лицензии.

Было бы странно, если бы государство позволило вести дела банкроту и спокойно смотрело на то, как люди несут и «сливают в бездну» свои деньги.

Банки и наличные средства

Банкротство банка может произойти и по другой схеме:

• Взятие займа у Центробанка;
• Просрочка на 14 дней;
• Отказ в полной выплате.

Здесь все остается на усмотрение ЦБ – по истечении двухнедельного срока он имеет полное законное право лишить банк лицензии. Будет он это делать или попытается договориться «по-хорошему» - все строго индивидуально.

С наличными средствами все становится понятно во время кризисов и потрясений:

1. Население старается как можно быстрее снять деньги со счетов;
2. У банка, по каким-то причинам, нет возможности взять заем у других организаций;
3. Клиенты видят только закрытые отделения и пустые банкоматы;
4. Банк лишается права вести деятельность.

Иногда достаточно удачно пущенного слуха, чтоб таким образом распрощаться с давним конкурентом. Так уж сложилось, что «электронные пиксели» не всегда соответствуют реально имеющимся запасам наличности и если все клиенты одновременно посетят любой банк – он разорится.

За что наказывает Центробанк?

Центробанк, за счет отзыва лицензий, пытается улучшить «банковский климат» в стране:

• Избавиться от скомпрометировавших себя структур;
• Обезопасить вкладчиков и клиентов;
• Убедиться в логичной и последовательной политике банков;
• Пресечь любые финансовые авантюры.

К сожалению, на этом фоне падает число региональных банков. Остаются лишь всероссийские гиганты, на этом фоне нелепостью выглядит агитацию с целью поддержки своего региона и местных производителей. Монополия, рано или поздно, убьет любой рынок за счет отсутствия конкуренции.

Причин для отзыва всегда достаточно:

1. Подложная документация;
2. Мошенничество;
3. Хищения и растраты;
4. Рискованная политика банка;
5. Отказ от кредитных обязательств;
6. Снижение капитала;
7. Нехватка наличных средств.

Понятное дело, что замеченный за этим банк, даже без воздействия со стороны ЦБ не смог бы долго «продержаться на плаву». Ускорение агонии помогает избежать дополнительного ущерба, который мог бы быть нанесен рядовым клиентам и юридическим лицам.

Стоит убедиться, что банку, в котором вы держите свои средства, не грозит отзыв лицензии. Учитывая динамику – с региональными структурами лучше прощаться как можно быстрее, пока они не попрощались с вами.

Видео: что будет с кредитом, если ЦБ РФ отозвал лицензию?

В данном ролике финансовый эксперт Михаил Романов расскажет, что делать, если Центробанк отзовет лицензию у вашего банка, нужно ли продолжать платить ему кредит: